百融云创“B+C”双渠道策略 助力汽车金融数智化转型加速

数智化是这个时代的主旋律，在汽车金融领域也不例外。近年来，围绕在汽车金融的数字化创新一直在向前推进。

作为金融行业数智化赋能者，百融云创融合“人、车、企”三大维度，以人工智能、云计算等技术为核心，百融云创提出了汽车金融全生命周期管理的解决方案，该方案可以概况为双渠道和三个着力点，即“B+C”双渠道策略，“精细化营销、客户全周期管理、数字化转型”三个着力点协同发力。

1、精细化营销

应对客户群体和渠道的改变，需要线上线下相结合，真正做到以客户为中心，要实现以客户为中心的根本前提是做好对客户的精细化营销。

实现精细化营销需要搭建一套智能营销引擎，结合专家规则和数据模型完善客户、产品、服务体系，大幅提升金融机构现有产品推荐、场景营销、 服务推送等作业效率，建立立体化的客户分类，并通过智能分析精准识别出个体客户的功能需求、价值需求，使每一次与客户的接触，都实现“千人千面”的精准服务，以满足新一代消费者的需求。

2、全生命周期管理

人、车、企的变化无一不带动了风险的变化。比如，新购车群体风险评估的缺失，骗贷骗车产业链的日益科技化，以及由于汽车金融还款周期长，导致后续无法实时掌握客户的信用变化等问题。这需要我们构建一个全生命周期的管理体系，从前、中、后期层层布控，扎牢防线。

在贷前反欺诈环节，依然要从“B+C”两个视角出发，借助机器学习技术帮汽车金融机构构建科学的企业贷前评级模型和完善的用户信用评分体系，涵盖汽车金融评分、车贷评分、汽车直租评分、二手车金融评分、商用车金融评分、融资租赁评分等汽车金融主要场景，有效帮助金融机构进行反欺诈。

同时根据评分卡模型对客户进行分层，进而完成贷前差异化策略的搭建，针对不同的业务条线搭建不同的策略，或者基于其车辆基本信息进行风险分析，搭建定制车价差异化策略，再结合业务调额策略确定最终授信额度建议。

在贷中环节，结合强规则和弱规则打造智能贷中预警系统，将客户风险等级进行分级，给予金融机构行动建议。很多金融机构会采用频繁拨打电话的方式以确认客户的状态，但这样的手段不仅效率低，运营成本高，且客户体验非常不好。针对此，通过号码状态核查的技术方案，将联系异常信息进行预警，对客户潜在的风险早发现、早处置，有效降低防控成本，同时提升客户体验。

在贷后环节，构建不同的贷后还款提醒模型，并搭配相对应的策略管理方案，通过智能语音服务，帮助金融机构根据还款可能性对逾期客户进行分层管理，有针对性的策略可以帮助提早识别风险，防范风险。

3、数字化转型汽车金融业务衔接着大众消费者、金融机构、AI科技企业与汽车上下游产业链供应链企业，汽车金融业务的稳健发展对于推动数字经济和实体经济的发展都起到重要作用。该汽车金融智能解决方案已经在多家知名的银行、汽车金融和消费金融机构得到有效应用，从多层面加快汽车金融数字化转型的步伐。

当前汽车金融市场蓬勃发展与数字化转型迎来了历史性交汇，金融机构推动汽车金融业务需要以前瞻性的眼光布局未来，以客户为中心建立全方位的业务流程体系，提升金融科技赋能业务的能力，挖掘更大的市场潜力。