这将对助贷等互联网金融平台的运营模式产生直接影响未来对于助贷业务切断征信直连势在必行

中国人民银行最近几天发布《征信业务管理办法》，进一步明确了整个征信流程的业务规则业内专家认为，这将对助贷等互联网金融平台的运营模式产生直接影响，未来对于助贷业务切断征信直连势在必行

断直连的大趋势

在回答记者提问时，央行相关部门负责人介绍，《办法》聚焦信用信息采集，整理，保存，处理，提供，信息安全全流程合规管理，重点明确征信业务边界，加强信息主体权益保护《办法》适用于互联网平台开展符合征信业务定义的助贷等相关业务

在目前的助贷业务中，大多数助贷公司都会涉及用户基本信息和贷款信息的收集整理，数据直接连接金融机构，不通过征信机构传输国泰君安非银首席分析师刘新齐表示，伴随着《办法》的落地，未来助贷业务断开征信直连势在必行，助贷机构需要与持牌征信机构合作，向作为信息提供者的征信机构提供信用信息，再由征信机构将信用信息传递给金融机构

此前，监管部门对助贷业务提出了断连直连的要求今年7月，监管部门要求，平台机构不得以申请信息，身份信息，基本信息，个人画像评级信息等名义，直接向金融机构提供个人提交的信息，平台内部生成的信息或从外部获取的信息在业务上与金融机构合作如引流，助贷和联合放款等

央行行长易纲最近几天点名批评了无证或超范围从事金融业务的行为他表示，中国头部平台公司在开展电商，支付，搜索等各类服务时，获取用户身份，账户，交易，消费，社交等海量信息，进而识别判断个人信用状况，以助贷名义与金融机构合作开展信贷业务，相当于私自开展个人信用信息业务

国家金融发展实验室副主任曾刚表示，在目前的贷款模式下，贷款机构大多将客户和信用评分推给银行，这将涉及一些潜在的风险点比如合作方数据处理不规范，给银行带来连带风险在断联直连的要求下，贷款机构和银行将通过征信机构实现风险隔离，数据和信息的收集整理流程将更加规范

贷款会展业模式已经改变。

记者了解到，一些公司已经开始寻求与征信公司合作某金融科技平台负责人表示，根据最新监管方向，借贷平台仍可通过与征信机构合作，为金融机构提供服务去年，我们与百兴征信达成战略合作意向，开展多方面合作最近，我们就信息‘断直连’进行了深入沟通，初步达成合作方向

但也有从业者承认，断直连给公司带来了不确定性某借贷平台相关业务负责人介绍，在直连断开后，借贷平台与金融机构之间的借贷决策模型必须进行修改，修改将基于借贷平台被允许获取多少数据，以及征信公司对平台捕获的数据类型和质量的要求，因此数据范围必须远小于市场上借贷公司捕获的数据范围

基于这个假设，重新开发需要很长时间

华东某城市商业银行零售部负责人表示，个人信息断线直连有利于银行贷款业务的独立风险控制银行机构应整理完善现有助贷业务流程，明确互联网平台和银行机构在客户信息管理与识别，助贷业务准入和风险控制等方面各自的职责和要求，在授信审批，合同签订等操作环节有效独立开展独立风险控制，严格按照个人信息保护，消费者权益保护，反洗钱管理对客户身份识别的管理要求进行管理和操作

长期来看，银行应不断提升场景构建的核心能力曾刚认为，中小银行本应构建自己的客户下沉场景，但由于技术，人力等资源禀赋有限，短期内可能难以做到，于是贷款援助模式应运而生未来贷款机构还可以探索向中小银行输出场景的能力，保留贷款模式中合规的部分